Cechą charakterystyczną ubezpieczenia na życie i dożycie jest gwarancja wypłaty określonego w umowie świadczenia, co istotnie odróżnia je od ubezpieczeń z funduszem inwestycyjnym czy tzw. polisolokat, w których ryzyko inwestycyjne zawsze ponosi klient. Zawierając umowę znasz już gwarantowaną kwotę, którą Ubezpieczyciel wypłaci po zakończeniu umowy. Masz również możliwość partycypowania w zyskach z inwestycji powiększających wartość oszczędności emerytalnych. Pieniądze wypłacone na koniec okresu ubezpieczenia, nie podlegają opodatkowaniu 19–procentowym podatkiem od dochodów kapitałowych. Umowa zapewnia również wypłatę świadczenia w przypadku śmierci dzięki czemu masz pewność, że jeśli Ciebie zabraknie Twoi bliscy otrzymają środki zapewniające im spłatę zobowiązań i zabezpieczenie finansowe na przyszłość.
Dla kogo przeznaczone jest ubezpieczenie na życie i dożycie ?
Ubezpieczenie skierowane jest do osób, które szczególna uwagę przywiązują do bezpieczeństwa zainwestowanego kapitału. Jest to idealne rozwiązanie dla małżeństw z dziećmi oraz osób posiadających długoterminowe zobowiązania finansowe.
Jaki jest optymalny okres oszczędzania ?
Zalecany okres oszczędzania to min. 20 lat, ale można zawrzeć taką umowę również na krótszy okres np. 10-15 lat.
Ile wynosi wysokość składki ?
W większości Towarzystw Ubezpieczeniowych składki zaczynają się od kwoty 150-300 zł miesięcznie.
Od czego zależy wysokość składki ?
Wysokość składki zależy od: sumy ubezpieczenia, wieku , okresu trwania umowy, wykonywanego zawodu, stanu zdrowia.
Co się stanie jeżeli z różnych względów nie będę mógł kontynuować umowy ?
Jeżeli nie będziesz mógł kontynuować umowy to masz do dyspozycji kilka ,, kół ratunkowych ”
- Pierwsze ,, koło ratunkowe ” – okres karencji w opłacaniu składki od 1 do 3 miesięcy
- Drugie ,, koło ratunkowe” – zawieszenie opłacania składki
- Trzecie,, koło ratunkowe ” – zmniejszenie wysokości składki
- Czwarte ,, koło ratunkowe ” – przekształcenie ubezpieczenia w bezskładkowe ( umożliwia utrzymanie umowy w mocy bez konieczności opłacania składek i przy zredukowanej sumie ubezpieczenia)
- Piąte ,, koło ratunkowe ” – wypłata wartości wykupu. Jest to kwota obliczana indywidualnie dla każdej polisy i stanowi część wpłaconych składek. Im dłużej trwa umowa tym procentowa wartość wykupu jest większa.Wykup polisy przed terminem jest najmniej korzystnym rozwiązaniem którego raczej nie polecam.
Niektóre z powyższych opcji są dostępna od razu po podpisaniu umowy a niektóre dopiero po 2 lub 3 latach. Wszystko zależy od Towarzystwa Ubezpieczeniowego z którym zawarłeś umowę.
Jak mogę ocenić wypłacalność Towarzystwa Ubezpieczeniowego ?
Podstawą oceny wypłacalności Ubezpieczyciela są posiadane przez niego tzw.rezerwy techniczno – ubezpieczeniowe czyli środki przeznaczone na pokrycie bieżących i przyszłych zobowiązań Towarzystwa z tytułu zawartych umów ubezpieczenia. Wysokość rezerw jest ustalana metodą matematyki ubezpieczeniowej a jej wysokość nie powinna być mniejsza niż 150% wszystkich składek ubezpieczeniowych.