Kategoria: Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Puste ubezpieczenie to taka umowa, która ze względu na warunki nie zapewnia w praktyce żadnej ochrony ubezpieczeniowej.Przykładowo, ubezpieczenie jest skierowane tylko do osób w określonym wieku (np. do 65 lat), ale zostało sprzedane osobie starszej.Innym przykładem może być ubezpieczenie kredytu od następstw utraty pracy, które zostało sprzedane osobie będącej już na emeryturze albo bezrobotnej.Ubezpieczenie takie jest wtedy jedynie dodatkowym kosztem dla klienta, a źródłem dodatkowego zarobku dla jego kontrahenta.W niektórych przypadkach sprawa jest prosta, bo art. 806 Kodeksu cywilnego wprost przewiduje, że umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeśli zajście przewidzianego w niej zdarzenia jest niemożliwe.
Jeśli zakład ubezpieczeń sprzedał nam tzw. puste ubezpieczenie to można się zwrócić o pomoc do Rzecznika Ubezpieczonych, którego biuro mieści się w Warszawie.Rzecznik Ubezpieczonych pomaga rozstrzygać spory pomiędzy ubezpieczycielami a ich klientami.

Źródło:www.uokik.gov.pl

Bezpłatnych porad w zakresie umów ubezpieczeniowych udzielają powiatowi i miejscy rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy. Można do nich zwrócić się listownie, pocztą elektroniczną, telefonicznie lub osobiście.W skrajnych przypadkach, gdy toczy się już sprawa sądowa konsumenta z ubezpieczycielem, rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy mogą wstąpić do niej w obronie interesów konsumenckich.Rzecznicy mogą też wystąpić z interwencją do konkretnego ubezpieczyciela.

 https://rf.gov.pl/

Jeżeli uprawiasz sporty ekstremalne to zawierając umowę ubezpieczenia koniecznie zapoznaj się z definicją sportów niebezpiecznych.Każde towarzystwo ubezpieczeń posiada swoją własną definicje sportów ekstremalnych.Za opłatą dodatkowej składki niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają możliwość rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko związane z uprawianiem sportów niebezpiecznych.

Jednym z powodów stosowania przez ubezpieczycieli wyłączenia „pre-existing conditions” jest ochrona przed próbą wyłudzenia odszkodowań.
Wyłączenie to dotyczący stanów chorobowych, które wystąpiły przed dniem zawarcia umowy ubezpieczenia.Jeżeli ubezpieczony chorował już na daną chorobę i istnieje bezpośredni związek przyczynowo – skutkowy pomiędzy stanem zdrowia istniejącym przed zawarciem umowy, a jego następstwami, które ujawniły się w okresie trwania umowy ubezpieczenia to ubezpieczyciel będzie zwolniony z wypłaty odszkodowania.
Przykład.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia od utraty okresowej zdolności do pracy klient leczył się z powodu nadciśnienia tętniczego.W trakcie trwania umowy doznał on udaru mózgu co spowodowało czasową niezdolność do pracy.Z uwagi na fakt wyłączenia wcześniejszych stanów chorobowych ubezpieczonemu nie przysługuje świadczenie z tytułu zawartej umowy.

Od kilku lat Tomasz Gollob walczy o zdrowie po wypadku do którego doszło podczas treningu.Nie jest on jedynym sportowcem, któremu w ostatnich latach przydarzyła się taka sytuacja.Jak widać wystarczy chwila nieuwagi, by wskutek wypadku stracić swoje źródło dochodu oraz możliwość realizacji dalszych planów życiowych.

Jeżeli jesteś zawodowym sportowcem to polecam Ci sprawdzone i specjalnie przygotowane na polski rynek, ubezpieczenie w którym wykorzystano doświadczenie najstarszej na świecie instytucji ubezpieczeniowej – firmy Lloyd’s.W zakres ubezpieczenia wchodzą trzy ważne z punktu widzenia zawodnika świadczenia.

Całkowita okresowa niezdolność wywołana wypadkiem lub chorobą .

Do wypłaty dochodzi w sytuacji kiedy sportowiec po urazie lub z powodu choroby wyłączony jest czasowo z możliwości uprawiania swojej dyscypliny i zarobkowania. Świadczenie wypłacane jest wówczas za każdy miesiąc niezdolności i uzależnione jest od wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia jakie otrzymuje zawodnik dochodząc do kwoty 50 tyś zł miesięcznie.

Całkowita trwała niezdolność wywołana wypadkiem lub chorobą.

Do wypłaty dochodzi w sytuacji kiedy sportowiec nie ma szans na powrót do zdrowia i dalszego kontynuowania kariery. Wysokość wypłaty uzależniona jest od wysokości wynagrodzenia rocznego jakie otrzymuje zawodnik i stanowi jego krotność dochodząc do kwoty 10 mln zł.

Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku.                                                                                          Świadczenie to otrzymują wskazane przez sportowca osoby po jego śmierci wywołanej wypadkiem. Wysokość wypłaty uzależniona jest od wysokości wynagrodzenia rocznego jakie otrzymywał zawodnik i stanowi jego krotność dochodząc do kwoty 10 mln zł.

Skontaktuj się ze swoim doradcą  lub zadzwoń do mnie, a pomogę Ci dopasować zakres ochrony ubezpieczeniowej do Twoich potrzeb.

Piotr Siejka

Tel. 509 024 309

źródło: www.leadenhall.pl

Regulacje prawne dotyczące wypowiedzenia umowy ubezpieczenia na życie określa art. 812 § 4 k.c. oraz art. 830 k.c.Zgodnie z powyższymi przepisami, jeżeli umowa ubezpieczenia na życie została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, to mamy prawo do odstąpienia od tej  umowy w terminie 30 dni, a jeśli jesteśmy przedsiębiorcami – termin ten wynosi 7 dni.

Dla osób podejmujących decyzje o zawarciu umowy ubezpieczenia ważna jest ocena zdolności towarzystwa ubezpieczeń do wypłaty potencjalnych świadczeń i odszkodowań w przyszłości.Ocena wiarygodności ubezpieczyciela na własną rękę wymagałaby analizy wielu czynników jakościowych i ilościowych ubezpieczyciela jaki również jego otoczenia gospodarczego.

Czy masz pewność, że w przypadku poważnego zachorowania lub wypadku publiczna służba zdrowia zapewni Twojemu dziecku odpowiednią opiekę?
Świadczenia wypłacane w ramach ubezpieczenia szkolnego są z reguły bardzo niewielkie. Nie ma w tym nic dziwnego, skoro składka na takie ubezpieczenie nie przekracza z reguły 50 zł rocznie. Warto więc pamiętać, że wykupienie dodatkowego indywidualnego ubezpieczenia dziecka daje możliwość otrzymania dużo wyższego odszkodowania.
Indywidualne ubezpieczenie dziecka zapewnia wsparcie w przypadku poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, czy uszczerbku na zdrowiu. Jeśli u Twojego dziecka zostanie zdiagnozowana poważna choroba np. nowotwór złośliwy, sepsa, cukrzyca, zapalenia opon mózgowych lub inna wyszczególniona w  OWU ubezpieczyciel wypłaci jednorazowego świadczenia oraz pokryje koszty prywatnych konsultacji medycznych.W indywidualnych polisach świadczenia z tytułu poważnego zachorowania wynoszą zazwyczaj 30 000 zł i więcej. Zakres ubezpieczenia może obejmować, oprócz wypłaty dziennego świadczenia za pobyt dziecka w szpitalu, pokrycie świadczeń medycznych takich jak: tomograf, rezonans, RTG. Decydując się na ubezpieczenia dziecka zwróć uwagę,czy w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu polisa zapewnia wypłatę świadczenia za sam fakt zajścia takiego zdarzenia. Ważne jest aby dziecko w przypadku złamań kości, zwichnięć, skręceń stawów, itp. miało możliwość skorzystania z badań laboratoryjnych oraz rehabilitacji. Rodzice, którzy posiadają więcej dzieci powinni zastanowić się nad ofertą proponowaną przez towarzystwa ubezpieczeń, które w ramach jednej składki ubezpieczają wszystkie dzieci do 18 roku życia. Jeśli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem swojego dziecka skontaktuj się z naszym doradcą lub wyślij  wiadomość pod adres mail kontakt@pdm.com.pl.

W niektórych ubezpieczeniach na życie możesz na pewien czas zawiesić opłacanie składek. Mimo tego, że nie będziesz opłacać składek, nadal będziesz objęty ochroną ubezpieczeniową. Aby zawieszenie było możliwe, wszystkie należne składki powinny zostać zapłacone.

Przykładowo, dla ubezpieczenia Emerytura bez Obaw oferowanego przez firmę Prudential w razie przejściowych kłopotów finansowych ubezpieczający za zgodą ubezpieczonego może zwiesić opłacanie składek na okres od 3 do 12 miesięcy.Zawieszenie opłacania składki możliwe jest najwcześniej po 3 latach od zawarcia umowy pod warunkiem, że wartość wykupu polisy będzie nie mniejsza niż wysokość bieżącej składki rocznej.Kolejne zawieszenie opłacania składek może nastąpić nie wcześniej niż po upływie 5 lat, licząc od końca poprzedniego okresu zawieszenia.W okresie zawieszenia zmianie ulega gwarantowana suma z tytułu dożycia a  należne w tym czasie składki z tytułu umów dodatkowych zmniejszają wartość środków przypisanych do umowy ubezpieczenia.

 

 

Decydując się na zawarcie ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego zwróć uwagę na to, czy  warunki umowy uwzględniają możliwość obniżenia składki ubezpieczeniowej.Jeśli stracisz pracę lub Twoje dochody się  obniżą to będziesz mógł dopasować wysokość składki do  aktualnej sytuacji finansowej.Szczegółowe zasady obniżenia składki ubezpieczeniowej określają ogólne warunki ubezpieczenia.Zazwyczaj jest to możliwe po pierwszym, drugim lub trzecim roku trwania umowy.

Poniżej kilka przykładów:

Ubezpieczenie Emerytura bez Obaw firmy  Prudential.

W 2 roku trwania umowy gwarantowaną sumę ubezpieczenie można obniżyć o 25%, w 3 i 4 roku o 50%,w następnym latach z zachowaniem limitu składki minimalnej, która na dzień 05.07.2020r. wynosi 165 zł miesięcznie.

Ubezpieczenie Duo-Benefit  STUnŻ Ergo Hestia S.A.

Po trzech latach trwania umowy składka ubezpieczeniowa może zostać obniżona maksymalnie o 50%, ale do kwoty nie niższej niż minimalna składka obowiązująca w dniu zawarcia umowy, która na dzień 05.07.2020r. wynosi 150 zł

Program Kapitana Przyszłość Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Aegon S.A.

Składkę można obniżyć maksymalnie o 50% od 5 rocznicy polisy ale nie później niż przed 20 rocznicą.