Kategoria: Ubezpieczenia majątku

Konsumpcja sumy ubezpieczenia polega na każdorazowym obniżeniu sumy ubezpieczenia o wypłacone odszkodowanie.Zawierając umowę ubezpieczenia domu czy samochodu, za dodatkową opłatą możesz znieść konsumpcje sumy ubezpieczenia.Będziesz miał wtedy pewność, że przy kolejnych szkodach nie zabraknie pieniędzy na wypłatę pełnej kwoty odszkodowania.Jeśli tego nie zrobiłeś to po wpłacie odszkodowania powinieneś wystąpić do swojego ubezpieczyciela z wnioskiem o doubezpieczenie.

Jak działa konsumpcja sumy ubezpieczenia w praktyce?Jeśli suma ubezpieczenia Twojego samochodu wynosi 80 000 zł i dojdzie do szkody, za którą otrzymasz 20 000 zł odszkodowania to do końca trwania umowy  będzie obowiązywała suma ubezpieczenia w wysokości 60 000 zł. Jeśli dojdzie do szkody całkowitej lub wypłaty odszkodowania równej co najmniej sumie ubezpieczenia nastąpi rozwiązanie umowy.

Oprócz standardowego ubezpieczanie nieruchomości od ognia, powodzi czy kradzieży ubezpieczyciele oferują  dzisiaj wiele dodatkowych opcji, o które możesz rozszerzyć zakres ochrony ubezpieczeniowej.

• Ubezpieczenie przenośnego sprzętu elektronicznego.

Przenośny sprzęt elektroniczny może mieć wartość wielu tysięcy i ulec zniszczeniu lub kradzieży podczas użytkowania poza domem. Towarzystwo wypłaci odszkodowanie np. za kradzież laptopa z hotelu podczas wakacyjnej podróży czy uszkodzenie nowego smartfona.

• Ochrona prawna.

W przypadku wszczęcia przeciwko Tobie postępowania cywilnego, karnego, sprawy o wykroczenie ubezpieczyciel zapłaci wynagrodzenie adwokata lub radcy prawnego oraz pokryje koszty opinii biegłych sądowych.  

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej.

Ochroną ubezpieczeniową objęte są zarówno szkody osobowe, jak i rzeczowe, wyrządzone osobom trzecim, w związku z wykonywaniem czynności życia prywatnego. Jeśli np. podczas jazdy na nartach dojdzie do wypadku z Twojej winy i wyrządzisz szkodę osobie trzeciej Towarzystwo przejmie na siebie obowiązek wypłaty odszkodowania osobie pokrzywdzonej.

• IT Assistance.

Jeśli Twój komputer odmówi posłuszeństwa informatyk zdalnie połączy się z Twoim komputerem lub telefonicznie poinstruuje Cię, jakie kroki należy wykonać, aby rozwiązać problem.

• Home Assistance.

Jeśli nastąpi awaria zamka albo zatrzaśnięcie kluczy wewnątrz domu, wówczas możesz liczyć na pomoc techniczną w postaci interwencji ślusarza, który wymieni zamek lub otworzy drzwi.

• Concierge.   

W ramach tej usługi Twój osobisty pomocnik zorganizuje wszystko, czego potrzebujesz: zarezerwuje lot, hotel, bilety do teatru czy kina, zorganizuje opiekunkę do dziecka lub inną pomoc domową, załatwi przegląd samochodu, wyśle kwiaty na urodziny mamy itp.

 

Dzięki możliwości dostępu do Centralnej Ewidencji Pojazdów ubezpieczyciele mogą ustalać składki ubezpieczeniowe w sposób  bardziej adekwatny do ryzyka, a także skuteczniej prowadzić likwidację zgłaszanych szkód. Ubezpieczyciele będą mogli pozyskać istotne informacje na temat interesujących ich pojazdów m.in. informacje o właścicielu, ewentualnym nowym nabywcy, wycofaniu pojazdu z ruchu, jego kradzieży, odnalezieniu czy wyrejestrowaniu pojazdu.

Towarzystwa będą mogły też potwierdzać dane deklarowane przez klienta z danymi widniejącymi w CEP np. stan licznika, informacje o elektronicznym zatrzymaniu dowodu rejestracyjnego, czy skierowaniu przez policję na dodatkowe badania techniczne.

Do tej pory w razie konieczności potwierdzenia danych ubezpieczyciel musiał składać płatne wnioski papierowe co  oznaczało dłuższy czas oczekiwania i wyższe koszty dla ubezpieczycieli.

Ubezpieczenie od porwania i okupu dedykowane jest: właścicielom spółek, członkom zarządów i rad nadzorczych oraz osobom zamożnym w przypadku, których istnieje prawdopodobieństwo porwania dla okupu lub wymuszenia.Obiektem porwań stają się najczęściej pracownicy sektora finansowego, budowlanego i energetycznego jak również członkowie ich rodzin.

Ubezpieczenie obejmuje zwrot ubezpieczającemu wartość okupu, który został przekazany w związku z porwaniem lub wymuszeniem.

Dodatkowo ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszelkie wydatki poniesione w związku z zaistniałym zdarzeniem takiej jak: koszty obrony, koszty sądowe, wynagrodzenie negocjatora itp.Ubezpieczyciel może także pokryć wynagrodzenie osoby uprowadzonej utracone na skutek zdarzenia a także straty spowodowane  przerwą w działalności spółki.

Sumy ubezpieczenia kształtują się na poziomie od 1 do 20 mln euro, natomiast składki zaczynają się od kwoty 10 000 zł rocznie.

Zgodnie z art. 14 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego zawiadomienia o szkodzie.

Ubezpieczyciele nagradzają swoich klientów  za bezszkodową jazdę zniżkami  od 5 do 20% za każdy rok bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia. Wyrządzenia szkody z własnej winy wiąże się z utratą zniżek w kolejnym roku ubezpieczenia.

Jeśli twój ubezpieczyciel chce zabrać Ci 20% zniżki, to możesz w kolejnym roku poszukać towarzystwa, które odejmuje z tego tytułu tylko 10% zniżki.W takiej sytuacji będziesz potrzebował tylko roku na powrót do poprzedniej ilości zniżek.

 

Ubezpieczenie ochrony zniżek nazywane przez ubezpieczycieli również ubezpieczeniem ochrony pierwszej szkody lub ubezpieczeniem wkluczenia szkody gwarantuje właścicielowi pojazdu, że jeżeli dojdzie do wypadku lub kolizji z jego winy to zachowa on wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę.

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia ochrony zniżek zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i sprawdź do jakiej wartości wyrządzonej szkody ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność. W większości towarzystw ochrona zniżek działa tylko w przypadku pierwszego zdarzenia.Jeśli spowodujesz więcej szkód w okresie trwania umowy to zniżki zostaną obliczone z wyłączeniem pierwszej szkody.

System, bonus-malus to tabela zniżek i zwyżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych.Nie istnieje żaden system prawny regulujący zasady naliczania zniżek w związku z czym każdy ubezpieczyciel stosuje własne warunki przyznawania zniżek za okresy bezszkodowe i zwyżek za szkody w ostatnich latach ubezpieczenia.

Standardowo jeden rok bez wypadku skutkuje  zniżką w wysokości 10% co oznacza,że maksymalną ulgę w wysokości 60% możesz uzyskać po 6 latach bezszkodowej jazdy.Każda szkoda powoduje natomiast utratę zniżki w wysokości 10% a w niektórych towarzystwach nawet 20%.

System bonus-malus zachowuje ciągłość.Oznacza to, że przy zmianie towarzystwa ubezpieczeniowego masz prawo do zachowania wszystkich wypracowanych zniżek.

Odpowiedzialność deliktowa to odpowiedzialność za dopuszczenie się czynu niedozwolonego( deliktu) tzn. kiedy jesteśmy odpowiedzialni za wyrządzona szkodę ale niewinni.
Zasady odpowiedzialności za wyrządzoną szkodę określa art. 361 § 1 kc. zgodnie z którym sprawca ponosi odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną wskutek zdarzenia, przy czym dla przyjęcia jego odpowiedzialności musi istnieć związek przyczynowy między zdarzeniem a powstałą szkodą. Załóżmy, że jesteś właścicielem firmy zajmującej się montażem instalacji fotowoltaicznej. Podczas prac montażowych pracownik niechcący upuścił panel słoneczny, który spadł na stojący pod domem samochód.W takiej sytuacji jako wykonawca robót jesteś zobowiązany do naprawienia szkody z tytułu odpowiedzialności cywilnej deliktowej.

Do odpowiedzialności kontraktowej dochodzi wówczas, gdy wskutek niewykonania, lub nienależytego wykonania zobowiązania jedna ze stron u mowy wyrządza drugiej stronie szkodę, co z kolei rodzi obowiązek naprawienia powstałej szkody.

Jeżeli np. wskutek wadliwego montażu paneli słonecznych instalacja fotowoltaiczna będzie nieprawidłowo funkcjonowała to wszelkie naprawy z tym związane będą wynikały z odpowiedzialności cywilnej kontraktowej.

Dłużnik może uwolnić się od obowiązku naprawienia szkody, jeśli wykaże, że niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania nastąpiło na skutek okoliczności, za które nie ponosi odpowiedzialności.