Czy zastanawiałeś się przez jaki czas mógłbyś żyć na dotychczasowym poziomie, gdybyś stracił wszystkie źródła swoich dochodów.Jeżeli nie posiadasz żadnych oszczędności lub są one niewielkie to w pierwszej kolejności zadbaj o stworzenie tzw. osłony finansowej.
Osłona finansowa to kwota oszczędności umożliwiająca opłacenie wszystkich bieżących wydatków i życie na dotychczasowym poziomie w sytuacji, kiedy stracisz swoje źródło dochodu.
Jeżeli chcesz policzyć wysokość osłony finansowej to zadaj sobie dwa pytania.
Pierwsze pytanie.Ile miesięcy potrzebujesz na znalezienie nowej pracy lub dostosowanie swojego biznesu do nowych okoliczności w sytuacji, gdybyś dzisiaj stracił źródło swoich dochodów?
Drugie pytanie.Jaką kwotę potrzebujesz każdego miesiąca w celu pokrycia stałych wydatków takich jak: czynsz, raty kredytów, jedzenie, rozrywka, a w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej: składek na ZUS, wynagrodzeń pracowników, podatków, rat leasingowych, itp.? Pomnóż teraz kwotę wydatków przez ilość miesięcy a otrzymasz kwotę potrzebną do zapewnienia sobie osłony finansowej.
Osłona finansowa = suma miesięcznych wydatków x ilość miesięcy.
Przykład: jeżeli Twoje stałe miesięczne wydatki wynoszą 5000 zł, a Twoja osłona finansowa ma Ci zapewnić życie na dotychczasowym poziomie przez okres 6 miesięcy, to kwota zapewniająca finansową osłonę powinna wynosić co najmniej 30 000 zł.
W co inwestować pieniądze przeznaczone na budowę osłony finansowej?
Środki te najlepiej inwestować w instrumenty finansowe charakteryzujące się niskim poziomem ryzykiem i dużą płynnością finansową. Mogą to być np. fundusze rynku pieniężnego, obligacje skarbowe, czy depozyty bankowe.Nie tylko utrata pracy ale również poważna choroba lub wypadek, to jedne z najtrudniejszych sytuacji życiowych z którymi musimy się mierzyć.Jeśli jesteś osobą przezorną i poważnie myślisz o zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego sobie i swojej rodzinie to powinieneś również zastanowić się nad wyborem dobrego ubezpieczenia zdrowotnego.Polisa powinna gwarantować pokrycie kosztów leczenia na wypadek poważnego zachorowania, czy wypadku oraz zapewnić środki w celu zabezpieczenia bieżących kosztów życia przez okres co najmniej 2 lat.
Czym jest finansowe zabezpieczenie?
Dopiero wtedy, kiedy z zysków wypracowanych przez kapitał możesz pokryć wszystkie miesięczne wydatki będziesz mógł powiedzieć, że jesteś finansowo zabezpieczony.
W jaki sposób obliczyć wysokość finansowego zabezpieczenia?
Najpierw określ w co chcesz inwestować oraz jakie zyski będą przynosiły Twoje inwestycje.Następnie podlicz wszystkie roczne wydatki i podziel otrzymaną kwotę przez 12 miesięcy.
Przykład:
Jeśli Twoje średnie miesięczne wydatki wynoszą np. 5000 zł, a zainwestowany kapitał generuje 6% zysku to chcąc w przybliżeniu wyliczyć kwotę finansowego zabezpieczenia wystarczy, że pomnożysz miesięczne wydatki przez liczbę 250.
Zabezpieczenie finansowe = miesięczne wydatki x 250.
Dla powyższego przykładu kwota finansowego zabezpieczenia powinna wynosić – 1 250 000 zł ( 5000 zł x 250).
Sprawdźmy czy to się zgadza – 1 250 000 zł x 6% = 75 000 zł. Dzieląc roczny zysk przez 12 miesięcy otrzymujemy kwotę 6250 zł. Odejmując 19% podatku od zysków kapitałowych otrzymamy sumę w wysokości 5062 zł. Środki te pozwolą Ci na opłacenie wszystkich miesięcznych wydatków, a tym samym zapewnią niezależność finansową.
Zastanów się co mógłbyś robić, gdybyś już dzisiaj posiadał finansowe zabezpieczenie i nie musiał więcej pracować ?