Czy wyznacznikiem zamożności są: wysokie, zarobki, luksusowy samochód i piękny dom na kredyt?
Otóż nie. Dobrostan finansowy buduje się poprzez wzrastającą wartość netto naszego majątku, a nie
poprzez kupowanie dóbr luksusowych na kredyt.
Czym wobec tego jest osobista wartość netto i jak ją policzyć ?
Najprościej rzecz biorąc osobista wartość netto, to nic innego jak wartość całego naszego majątku pomniejszona o wszystkie zobowiązania.
Oto kroki, które pomogą Ci w obliczeniu Twojej wartości netto:
Krok 1: Zidentyfikuj swoje aktywa – rzeczy, które posiadasz i które mają określoną wartość.
Gotówka – pieniądze w banku lub gotówce.
Inwestycje – akcje, udziały, obligacje, fundusze inwestycyjne ,ETF itp.
Nieruchomości -wartość rynkowa Twojego domu lub mieszkań.
Grunty- działki budowlane, rolne itp.
Pojazdy: samochody, motocykle, itp. (oceniaj według ich aktualnej wartości rynkowej).
Cenne przedmioty -biżuteria, dzieła sztuki, zbiory, itp.
Krok 2: Zidentyfikuj swoje zobowiązania – kredyty i inne zobowiązania finansowe, które musisz spłacić.
Kredyty hipoteczne -pozostała kwota do spłaty za nieruchomość.
Kredyty samochodowe -długi związane z zakupem pojazdu.
Karty kredytowe – saldo zadłużenia na kartach kredytowych.
Pożyczki – pożyczki osobiste lub kredyt studencki
Krok 3: Oblicz osobistą wartość netto
Osobista Wartość Netto = Aktywa – Zobowiązania
Przykład:
Aktywa:
– Gotówka: 20 000 PLN
– Nieruchomość: 500 000 PLN
– Inwestycje: 90 000 PLN
– Samochód: 80 000 PLN
– Cenne przedmioty: 10 000 PLN
– Suma aktywów: 700 000 PLN
Zobowiązania:
– Kredyt hipoteczny: 400 000 PLN
– Kredyt samochodowy: 50 000 PLN
– Karty kredytowe: 20 000 PLN
– Suma zobowiązań: 470 000 PLN
Osobista Wartość Netto:
700 000 PLN (aktywa) – 470 000 PLN (zobowiązania) = 230 000 PLN
Krok 4: Regularne aktualizowanie
Wartość netto nie jest stała; warto ją obliczać regularnie aby śledzić swoją sytuację finansową i postępy w oszczędzaniu lub inwestowaniu. Aby określić, czy nasza wartość netto spada, czy wzrasta musimy wyznaczyć tzw. wskaźnik bieżącej płynności finansowej CR.
Wskaźnik ten wyznaczamy dzieląc płynne aktywa (bieżące dochody )przez płynne zobowiązania (stałe wydatki i zobowiązania). Jeżeli Twoje dochody wynoszą np. 10 000 zł a płynne zobowiązania 8000 zł to wskaźnik CR wynosi 1,25. Im wskaźnik jest wyższy tym masz lepszą kondycję finansową.
Przyjmuje się, że CR w przedziale 1,25 – 3 oznacza dobrą płynność finansowa, CR >3 bardzo dobrą , CR<1 złą kondycję finansową. Jeżeli Twój CR wzrasta, to wzrasta również Twoja osobista wartość netto a tym samym stajesz cię człowiekiem bardziej zamożnym.