365 pytań do doradcy majątkowego

Regulacje prawne dotyczące wypowiedzenia umowy ubezpieczenia na życie określa art. 812 § 4 k.c. oraz art. 830 k.c.Zgodnie z powyższymi przepisami, jeżeli umowa ubezpieczenia na życie została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy, to mamy prawo do odstąpienia od tej  umowy w terminie 30 dni, a jeśli jesteśmy przedsiębiorcami – termin ten wynosi 7 dni.

Dla osób podejmujących decyzje o zawarciu umowy ubezpieczenia ważna jest ocena zdolności towarzystwa ubezpieczeń do wypłaty potencjalnych świadczeń i odszkodowań w przyszłości.Ocena wiarygodności ubezpieczyciela na własną rękę wymagałaby analizy wielu czynników jakościowych i ilościowych ubezpieczyciela jaki również jego otoczenia gospodarczego.

Czy masz pewność, że w przypadku poważnego zachorowania lub wypadku publiczna służba zdrowia zapewni Twojemu dziecku odpowiednią opiekę?
Świadczenia wypłacane w ramach ubezpieczenia szkolnego są z reguły bardzo niewielkie. Nie ma w tym nic dziwnego, skoro składka na takie ubezpieczenie nie przekracza z reguły 50 zł rocznie. Warto więc pamiętać, że wykupienie dodatkowego indywidualnego ubezpieczenia dziecka daje możliwość otrzymania dużo wyższego odszkodowania.
Indywidualne ubezpieczenie dziecka zapewnia wsparcie w przypadku poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, czy uszczerbku na zdrowiu. Jeśli u Twojego dziecka zostanie zdiagnozowana poważna choroba np. nowotwór złośliwy, sepsa, cukrzyca, zapalenia opon mózgowych lub inna wyszczególniona w  OWU ubezpieczyciel wypłaci jednorazowego świadczenia oraz pokryje koszty prywatnych konsultacji medycznych.W indywidualnych polisach świadczenia z tytułu poważnego zachorowania wynoszą zazwyczaj 30 000 zł i więcej. Zakres ubezpieczenia może obejmować, oprócz wypłaty dziennego świadczenia za pobyt dziecka w szpitalu, pokrycie świadczeń medycznych takich jak: tomograf, rezonans, RTG. Decydując się na ubezpieczenia dziecka zwróć uwagę,czy w przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu polisa zapewnia wypłatę świadczenia za sam fakt zajścia takiego zdarzenia. Ważne jest aby dziecko w przypadku złamań kości, zwichnięć, skręceń stawów, itp. miało możliwość skorzystania z badań laboratoryjnych oraz rehabilitacji. Rodzice, którzy posiadają więcej dzieci powinni zastanowić się nad ofertą proponowaną przez towarzystwa ubezpieczeń, które w ramach jednej składki ubezpieczają wszystkie dzieci do 18 roku życia. Jeśli jesteś zainteresowany ubezpieczeniem swojego dziecka skontaktuj się z naszym doradcą lub wyślij  wiadomość pod adres mail kontakt@pdm.com.pl.

W niektórych ubezpieczeniach na życie możesz na pewien czas zawiesić opłacanie składek. Mimo tego, że nie będziesz opłacać składek, nadal będziesz objęty ochroną ubezpieczeniową. Aby zawieszenie było możliwe, wszystkie należne składki powinny zostać zapłacone.

Przykładowo, dla ubezpieczenia Emerytura bez Obaw oferowanego przez firmę Prudential w razie przejściowych kłopotów finansowych ubezpieczający za zgodą ubezpieczonego może zwiesić opłacanie składek na okres od 3 do 12 miesięcy.Zawieszenie opłacania składki możliwe jest najwcześniej po 3 latach od zawarcia umowy pod warunkiem, że wartość wykupu polisy będzie nie mniejsza niż wysokość bieżącej składki rocznej.Kolejne zawieszenie opłacania składek może nastąpić nie wcześniej niż po upływie 5 lat, licząc od końca poprzedniego okresu zawieszenia.W okresie zawieszenia zmianie ulega gwarantowana suma z tytułu dożycia a  należne w tym czasie składki z tytułu umów dodatkowych zmniejszają wartość środków przypisanych do umowy ubezpieczenia.

 

 

Decydując się na zawarcie ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego zwróć uwagę na to, czy  warunki umowy uwzględniają możliwość obniżenia składki ubezpieczeniowej.Jeśli stracisz pracę lub Twoje dochody się  obniżą to będziesz mógł dopasować wysokość składki do  aktualnej sytuacji finansowej.Szczegółowe zasady obniżenia składki ubezpieczeniowej określają ogólne warunki ubezpieczenia.Zazwyczaj jest to możliwe po pierwszym, drugim lub trzecim roku trwania umowy.

Poniżej kilka przykładów:

Ubezpieczenie Emerytura bez Obaw firmy  Prudential.

W 2 roku trwania umowy gwarantowaną sumę ubezpieczenie można obniżyć o 25%, w 3 i 4 roku o 50%,w następnym latach z zachowaniem limitu składki minimalnej, która na dzień 05.07.2020r. wynosi 165 zł miesięcznie.

Ubezpieczenie Duo-Benefit  STUnŻ Ergo Hestia S.A.

Po trzech latach trwania umowy składka ubezpieczeniowa może zostać obniżona maksymalnie o 50%, ale do kwoty nie niższej niż minimalna składka obowiązująca w dniu zawarcia umowy, która na dzień 05.07.2020r. wynosi 150 zł

Program Kapitana Przyszłość Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Aegon S.A.

Składkę można obniżyć maksymalnie o 50% od 5 rocznicy polisy ale nie później niż przed 20 rocznicą.

Jeśli posiadasz ubezpieczenie ochronno – oszczędnościowe i z jakiś powodów nie możesz opłacać składek, ale nie chcesz też całkowicie rezygnować z umowy, to możesz przekształcić swoja polisę  w ubezpieczenie bezskładowe.

W takiej sytuacji wartość polisy traktowana jest jako jednorazowa składka ubezpieczeniowa na podstawie, której Towarzystwo wyliczy nową zredukowaną sumę ubezpieczenia. Po przekształceniu polisy w bezskładkową wszystkie umowy dodatkowe wygasają, natomiast umowa główna trwa nadal bez konieczności  dalszego opłacania składek. Minimalna wartość w wykupu oraz czas po, którym możliwe jest przekształcenie polisy w umowę bezskładkową określają ogólne warunki ubezpieczenia.W ubezpieczeniu ,,Emerytura bez Obaw ” firmy  Prudential przekształcenie polisy w ubezpieczenie  bezskładowe możliwe jest po upływie połowy okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że  minimalna wartość wykupu wynosi 5000 zł. Przekształcenie polisy w wariant bezskładkowy jest nieodwracalne.