Rynek niemiecki to jeden z najbardziej rozwiniętych rynków pod doradztwa finansowego na świecie. Jak wynika ze statystyk Europejskiej Federacji Pośredników i Doradców Finansowych FECIF w Niemczech pracuje ponad 300 tys. pośredników i doradców finansowych.
Pytanie 138. Pytanie Jak długo trzeba odpracowywać zniżki w ubezpieczeniu OC?
Ubezpieczyciele nagradzają swoich klientów za bezszkodową jazdę zniżkami od 5 do 20% za każdy rok bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia. Wyrządzenia szkody z własnej winy wiąże się z utratą zniżek w kolejnym roku ubezpieczenia.
Jeśli twój ubezpieczyciel chce zabrać Ci 20% zniżki, to możesz w kolejnym roku poszukać towarzystwa, które odejmuje z tego tytułu tylko 10% zniżki.W takiej sytuacji będziesz potrzebował tylko roku na powrót do poprzedniej ilości zniżek.
Pytanie 137. Czy środki zgromadzone w PPK podlegają egzekucji sądowej?
Zgodnie z art. 95 ustawy z 4 października 2018 r. o pracowniczych planach kapitałowych (Dz.U. poz. 2215 ze zm.; dalej ustawa o PPK) środki zgromadzone w pracowniczym planie kapitałowym nie podlegają egzekucji sądowej ani administracyjnej.Ograniczenia te nie mają zastosowania tylko do egzekucji mającej na celu zaspokojenie roszczeń alimentacyjnych a w tym należności budżetu państwa powstałych z tytułu świadczeń wypłaconych w przypadku bezskuteczności egzekucji alimentów.
Pytanie 136. Gdzie można złożyć skargę, w przypadku gdy sprzedano mi tzw. puste ubezpieczenie?
Puste ubezpieczenie to taka umowa, która ze względu na warunki nie zapewnia w praktyce żadnej ochrony ubezpieczeniowej.Przykładowo, ubezpieczenie jest skierowane tylko do osób w określonym wieku (np. do 65 lat), ale zostało sprzedane osobie starszej.Innym przykładem może być ubezpieczenie kredytu od następstw utraty pracy, które zostało sprzedane osobie będącej już na emeryturze albo bezrobotnej.Ubezpieczenie takie jest wtedy jedynie dodatkowym kosztem dla klienta, a źródłem dodatkowego zarobku dla jego kontrahenta.W niektórych przypadkach sprawa jest prosta, bo art. 806 Kodeksu cywilnego wprost przewiduje, że umowa ubezpieczenia jest nieważna, jeśli zajście przewidzianego w niej zdarzenia jest niemożliwe.
Jeśli zakład ubezpieczeń sprzedał nam tzw. puste ubezpieczenie to można się zwrócić o pomoc do Rzecznika Ubezpieczonych, którego biuro mieści się w Warszawie.Rzecznik Ubezpieczonych pomaga rozstrzygać spory pomiędzy ubezpieczycielami a ich klientami.
Źródło:www.uokik.gov.pl
Pytanie 135. Gdzie można sprawdzić, czy umowa ubezpieczenia jest zgodna z prawem i nie zawiera niedozwolonych klauzul?
Bezpłatnych porad w zakresie umów ubezpieczeniowych udzielają powiatowi i miejscy rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy. Można do nich zwrócić się listownie, pocztą elektroniczną, telefonicznie lub osobiście.W skrajnych przypadkach, gdy toczy się już sprawa sądowa konsumenta z ubezpieczycielem, rzecznicy konsumentów oraz Rzecznik Finansowy mogą wstąpić do niej w obronie interesów konsumenckich.Rzecznicy mogą też wystąpić z interwencją do konkretnego ubezpieczyciela.
Pytanie 134. Jak działa ochrona zniżek w ubezpieczeniu komunikacyjnym?
Ubezpieczenie ochrony zniżek nazywane przez ubezpieczycieli również ubezpieczeniem ochrony pierwszej szkody lub ubezpieczeniem wkluczenia szkody gwarantuje właścicielowi pojazdu, że jeżeli dojdzie do wypadku lub kolizji z jego winy to zachowa on wypracowane zniżki za bezszkodową jazdę.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia ochrony zniżek zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i sprawdź do jakiej wartości wyrządzonej szkody ubezpieczyciel przejmuje odpowiedzialność. W większości towarzystw ochrona zniżek działa tylko w przypadku pierwszego zdarzenia.Jeśli spowodujesz więcej szkód w okresie trwania umowy to zniżki zostaną obliczone z wyłączeniem pierwszej szkody.
Pytanie 133. W jaki sposób naliczane są zniżki i zwyżki w systemie bonus-malus?
System, bonus-malus to tabela zniżek i zwyżek w ubezpieczeniach komunikacyjnych.Nie istnieje żaden system prawny regulujący zasady naliczania zniżek w związku z czym każdy ubezpieczyciel stosuje własne warunki przyznawania zniżek za okresy bezszkodowe i zwyżek za szkody w ostatnich latach ubezpieczenia.
Standardowo jeden rok bez wypadku skutkuje zniżką w wysokości 10% co oznacza,że maksymalną ulgę w wysokości 60% możesz uzyskać po 6 latach bezszkodowej jazdy.Każda szkoda powoduje natomiast utratę zniżki w wysokości 10% a w niektórych towarzystwach nawet 20%.
System bonus-malus zachowuje ciągłość.Oznacza to, że przy zmianie towarzystwa ubezpieczeniowego masz prawo do zachowania wszystkich wypracowanych zniżek.
Pytanie 132. W jaki sposób towarzystwa ubezpieczeń definiują uprawianie sportów ekstremalnych?
Jeżeli uprawiasz sporty ekstremalne to zawierając umowę ubezpieczenia koniecznie zapoznaj się z definicją sportów niebezpiecznych.Każde towarzystwo ubezpieczeń posiada swoją własną definicje sportów ekstremalnych.Za opłatą dodatkowej składki niektórzy ubezpieczyciele dopuszczają możliwość rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko związane z uprawianiem sportów niebezpiecznych.
Pytanie 131. Czym jest odpowiedzialność cywilna deliktowa?
Odpowiedzialność deliktowa to odpowiedzialność za dopuszczenie się czynu niedozwolonego( deliktu) tzn. kiedy jesteśmy odpowiedzialni za wyrządzona szkodę ale niewinni.
Zasady odpowiedzialności za wyrządzoną szkodę określa art. 361 § 1 kc. zgodnie z którym sprawca ponosi odpowiedzialność za szkodę wyrządzoną wskutek zdarzenia, przy czym dla przyjęcia jego odpowiedzialności musi istnieć związek przyczynowy między zdarzeniem a powstałą szkodą. Załóżmy, że jesteś właścicielem firmy zajmującej się montażem instalacji fotowoltaicznej. Podczas prac montażowych pracownik niechcący upuścił panel słoneczny, który spadł na stojący pod domem samochód.W takiej sytuacji jako wykonawca robót jesteś zobowiązany do naprawienia szkody z tytułu odpowiedzialności cywilnej deliktowej.
Pytanie 130. Czym jest odpowiedzialność cywilna kontraktowa?
Do odpowiedzialności kontraktowej dochodzi wówczas, gdy wskutek niewykonania, lub nienależytego wykonania zobowiązania jedna ze stron u mowy wyrządza drugiej stronie szkodę, co z kolei rodzi obowiązek naprawienia powstałej szkody.
Jeżeli np. wskutek wadliwego montażu paneli słonecznych instalacja fotowoltaiczna będzie nieprawidłowo funkcjonowała to wszelkie naprawy z tym związane będą wynikały z odpowiedzialności cywilnej kontraktowej.
Dłużnik może uwolnić się od obowiązku naprawienia szkody, jeśli wykaże, że niewykonanie lub nienależyte wykonanie zobowiązania nastąpiło na skutek okoliczności, za które nie ponosi odpowiedzialności.