Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Czy COVID-19 zmienił podejście Polaków do ubezpieczeń na życie?

8 grudnia 2021 Brak komentarzy

Wyniki badań Prudential Family Index jednoznacznie pokazują, że zmienia się podejście Polaków do ubezpieczeń na życie.Każdego dnia w mediach podawane są nowe informacje dotyczące ilości zachorowań i zgonów z powodu COVID-19.W wyniku pandemii i towarzyszącego jej poczuciu zagrożenia wyraźnie wzrosła świadomość posiadania polisy na życie z opcją poważnego zachorowania. Za ubezpieczeniem na życie opowiedziało się 42% badanych.Jednocześnie wzrosła liczba osób deklarujących, że posiadanie polisy na życie to to przejaw roztropności i rozsądku.

Z badania wynika, że pandemia koronawirusa wywołała wiele obaw dotyczących zarówno zdrowia jak i finansów Polaków.Poduszkę finansowa w wysokości 6 miesięcznych pensji posiada jedynie 23% całej populacji. Pozytywnym aspektem jest to, że zamiar oszczędzania pieniędzy deklaruje 90% badanych.Najbliższy czas pokaże czy zmiany wywołane epidemią wykształcą w nas nawyk oszczędzania i spowodują, że coraz chętniej będziemy sięgać po ubezpieczenia życiowe.

Źródło: www.prudential.pl

Inwestowanie i oszczędzanie

Jak ochronić oszczędności przed inflacją?

29 listopada 2021 Brak komentarzy

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego inflacja w październiku 2021 roku wyniosła 6,8% i była najwyższa od 20 lat. Największym motorem inflacyjnym są ceny paliwa, które w porównaniu do października 2020 roku wzrosły o 31%.  Konsumenci mogą postrzegać inflację zupełnie inaczej niż podaje GUS, ponieważ każde gospodarstwo domowe ma swoja własną inflację wynikającą z indywidualnej struktury wydatków.

Wysoka inflacja to spory problem dla osób szukających bezpiecznego miejsca dla swoich oszczędności. Trzymanie środków na lokacie bankowej oprocentowanej  0,5 % w skali roku, przy obecnym poziomie inflacji oznacza  realną stratę po zapłaceniu podatku od zysków kapitałowych w wysokości 6,4%. Ktoś, kto rok temu wpłacił na lokatę bankową 100 000 zł stracił w tym okresie  6400 zł.

Jak wobec tego chronić swoje oszczędności przed negatywnymi skutkami wysokiej inflacji?

Na polskim rynku dostępnych jest wiele produktów finansowych umożliwiający ochronę kapitału przed inflacją. Możemy inwestować w akcje, fundusze inwestycyjne, kryptowaluty, obligacje, złoto, nieruchomości.

Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych zawsze należy pamiętać aby ocenić poziom ryzyka danej inwestycji. Na tle inwestycji w lokaty, obligacje czy mieszkania na wynajem szczególnie atrakcyjnie wypada zakup udziałów w projektach deweloperskich. Dotyczy to zarówno zyskowności jak i horyzontu inwestycji, który wynosi zazwyczaj 1,5-2 lata. Potencjalna stopa zwrotu takich projektów jest wielokrotnie wyższa niż to, co banki oferują na statystycznej lokacie. Na temat inwestycji w projekty deweloperskie pisałem >> tutaj i >> tutaj

Poniżej porównanie inwestycji: lokata bankowa, mieszkanie na wynajem, projekty deweloperskie.

    Źródło: Tabela przygotowana w oparciu o materiały HRE Investments.
Ubezpieczenia na życie i zdrowie

Jak wykorzystać polisę na życie do zapłaty zachowku?

2 listopada 2021 Brak komentarzy

Przyjmijmy, że Twoje rodzeństwo już dawno opuściło dom rodzinny, a Ty jako najmłodsze dziecko przejąłeś opiekę nad rodzicami, którzy na mocy testamentu przekazali Ci dom o wartości 600 000 zł. Po śmierci rodziców dwójka Twojego rodzeństwo zaczęła domagać się od Ciebie wypłaty zachowku, który zgodnie z prawem spadkowym wynosi połowę wartości udziału, jaki należałby się rodzeństwu przy dziedziczeniu ustawowym. Jeśli każdemu spadkobiercy na podstawie ustawy przypada udział spadkowy wynoszący 1/3 wartości spadku, to wysokość zachowku wynosi 1/2 z 1/3 czyli 1/6 wartości nieruchomości. Jak łatwo obliczyć zobowiązanie wobec rodzeństwa stanowi niemałą kwotę w wysokości 200 000 zł. Jak wobec tego możesz przygotować się na taki wydatek?

Rozwiązaniem jest wykupienie polisy na życie i dożycie, która stanowi skuteczne zabezpieczenie przed brakiem pieniędzy na zapłatę zachowku. Polisa skonstruowana jest w ten sposób, że w przypadku śmierci rodzica ubezpieczyciel wypłaci Ci sumę ubezpieczenia powiększoną o zyski z inwestycji ( 200 000 zł +zysk). Jeśli natomiast w dniu zakończenia umowy ubezpieczenia rodzić dalej będzie cieszył się życiem i zdrowiem to otrzymasz tzw. sumę ubezpieczenia na dożycie i nie będziesz się musiał martwić skąd wziąć pieniądze na spłatę rodzeństwa.

Niebywałą zaletą polisy na życie i dożycie jest również to, że świadczenia wypłacane w ramach tej umowy nie wchodzą w skład masy spadkowej oraz nie podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych ani podatkiem od spadków i darowizn.

Inwestowanie i oszczędzanie

W jaki sposób pozytywne nastawienie pomaga w osiąganiu sukcesów finansowych?

25 października 2021 Brak komentarzy

Badania przeprowadzone wśród osób osiągających największe sukcesy sportowe pokazują, że trening mentalny oparty między innymi na technikach wizualizacyjnych i pozytywnym myśleniu ma decydujący wpływ na wyniki zawodników.Nie sposób się nie zgodzić z wypowiedzią światowej klasy tenisisty Borisa Beckera, który w jednym z wywiadów powiedział ,, Mecz wygrywa się głowie” i to jest prawda, sportowcy grają ciałem, ale wygrywają głową.
To samo dotyczy się sfery biznesowej. Aby odnosić sukcesy finansowe, trzeba być do tego mentalnie przygotowanym, cechować się pewnością siebie i wiarą w sukces. Uważam, że wiedza i umiejętności stanowią ważny element sukcesu, ale kluczowym czynnikiem jest pozytywne nastawienie. Co z tego, że posiadasz wiedzę i wykształcenie, jeśli przy każdej próbie podejmowania decyzji finansowych Twój umysł mówi Ci ,, nic z tego nie wyjdzie” , ,, to jest zbyt ryzykowne” , ,, nie dasz rady ”itp. Optymizm i pozytywne nastawienie pozwolą Ci koncentrować się zarówno na plusach jak i minusach danego przedsięwzięcia. Pesymiści w każdym projekcie widzą tylko negatywne strony, co nie pozwala im na rozwój i osiąganie sukcesów finansowych. Dzięki pozytywnemu nastawieniu szybciej podniesiesz się po ewentualnych niepowodzeniach, której są nieodłącznym elementem sukcesu. Otwarty umysł i pozytywne nastawienia pomogą Ci również w osiągnięciu wyznaczonych celów oraz realizacji marzeń, dzięki czemu staniesz się człowiekiem szczęśliwszym.

Finanse firmowe

Kiedy następuje przedawnienie zobowiązań podatkowych?

27 września 2021 Brak komentarzy

Przedawnienie zobowiązań podatkowych skutkuje tym, że organ podatkowy nie może domagać się od podatnika zapłaty. W zależności od tego, jak ono powstało, termin przedawnienia może być różny.
Zgodnie art. 70 Ordynacji podatkowej zobowiązania podatkowe powstałe z mocy prawa przedawniają się z upływem 5 lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym upłynął termin płatności podatku. Natomiast zgodnie art. 68 Ordynacji podatkowej zobowiązanie podatkowe nie powstaje, jeżeli decyzja została doręczona po upływie 3 lat, licząc od końca roku kalendarzowego, w którym powstał obowiązek podatkowy i dotyczy przedawnień, które nie powstają z mocy prawa np. podatek od nieruchomości podatek rolny itp.
Okres przedawnienia może zostać przerwany np. z chwilą zawiadomienia podatnika o rozpoczęciu postępowania karnoskarbowego, lub w przypadku zastosowania środka egzekucyjnego w postaci zajęcie konta bankowego czy nieruchomości.
Niniejsza informacja nie jest poradą prawną a jedynie informacją wynikającą z przepisów prawa.

Nawigacja po wpisach

1 … 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 … 39