Autor: Piotr Siejka

Dowiedziałeś się już jakie znaczenie ma czas w procesie oszczędzania, dzisiaj odpowiemy sobie na pytanie:Jakie znaczenie w procesie oszczędzania ma stopa zwrotu? Z pozoru odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta, im wyższa stopa zwrotu tym większy zysk z inwestycji. Dlaczego więc tysiące ludzi w naszym kraju zadawala się zyskami z lokat bankowych w wysokości 0,5-1,5%? Czy wynika to tylko ze strachu przed inwestowaniem ? Czy może z braku wiedzy i umiejętności ? Warto tutaj podkreślić, że przez 9 miesięcy 2021 roku depozyty terminowe i bieżące trzymane w bankach i SKOK-ach wzrosły do kwoty do 1,03 bln zł. Jest to ogromna kwota – ponad dwukrotnie przekraczająca planowane dochody budżetu państwa na 2022 rok.

Załóżmy, że masz jeszcze 30 lat do emerytury i przez ten okres postanowiłeś odkładać w banku 1000 zł miesięcznie. Przy zyskach w wysokości 1.25 % netto zgromadzisz w tym okresie 438 968 zł.

Czy zastanawiałeś się jaki kapitał mógłbyś zgromadzić, gdybyś wiedział jak zarabiać 6% albo 12% rocznie.

Już przy stopie zwrotu na poziomie 6 % odkładając 1000 zł miesięczni dysponowałbyś w wieku emerytalnym kapitałem w wysokości 1 005 620 zł.Czy taka kwota dawałaby Ci poczucie bezpieczeństwa finansowego i pozwolił na utrzymanie obecnego standardu życia na emeryturze ?

Poniżej przedstawiam tzw.,, regułę 72 ”,  o której dowiedziałem się od Bodo Schäfera – niemieckiego milionera zajmującego się edukacją finansową oraz doradztwem dla zamożnych inwestorów. Ta prosta reguła pozwala na przybliżone obliczenie w pamięci wzrostu wartości zainwestowanych pieniędzy.

Jeżeli chcesz obliczyć po jakim czasie Twój kapitał się podwoi to podziel liczbę 72 przez wysokość stopy procentowej.

Liczba lat w których kapitał się podwaja  = 72 : stopa procentowa

Jeżeli roczne odsetki z Twojej inwestycji wynoszą 6%, to kapitał podwoi się po 12 latach ( 72: 6= 12 ).

Policzmy jeszcze, ile czasu potrzebowałbyś na podwojenie kapitału z lokaty bankowej oprocentowanej 1,25% w sakli roku.  72 : 1,25 = ponad 57 lat. Czy wobec tego oszczędzanie pieniędzy w banku jest  dobrą forma gromadzenia kapitału na przyszłość?

Widzisz teraz jak ważna jest stopa procentowa i dlaczego ludzie, którzy znają i stosują zasady pomnażania pieniędzy stają się coraz bogatsi, natomiast Ci,którzy ignorują te zasady tracą swoje pieniądze.

Czy zgadzasz się ze stwierdzeniem, że zamożność mierzymy wysokością uzyskiwanych dochodów? Czy posiadanie luksusowego samochodu i pięknego domu wyznacza naszą wartość finansową. Otóż nie. Dobrostan finansowy tworzymy poprzez wzrastającą wartość netto naszego majątku a nie wzrost zarobków. Czym wobec tego jest Twoja wartość netto i jak ją policzyć?

Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi.Wybór właściwego sposobu inwestowania pieniędzy zależy od wielu różnych czynników określających profil danego inwestora.Jedne z najważniejszych to stopień akceptowanego ryzyka, oczekiwana stopa zwrotu, oraz horyzont czasowy inwestycji.W ostatnim czasie dużym zainteresowaniem wśród naszych inwestorów cieszą się rozwiązania inwestycyjne oparte o rynek mieszkaniowy.

Czy zastanawiałeś się przez jaki czas mógłbyś żyć na dotychczasowym poziomie, gdybyś stracił wszystkie źródła swoich dochodów.Jeżeli nie posiadasz żadnych oszczędności lub są one niewielkie to w pierwszej kolejności zadbaj o stworzenie tzw. osłony finansowej.

Podczas rozmów dotyczących finansów osobistych zwróciłem uwagę na fakt, że ludzie używają zamiennie terminów: oszczędzanie i inwestowanie.Określenia te, nie są tożsame i warto poznać jakie są pomiędzy nimi różnice.

Oszczędzanie polega na systematycznym odkładaniu pieniędzy w sposób zapewniający zachowanie ich realnej wartości. Jest to możliwe tylko wtedy kiedy wypracowany zysk przewyższa wysokość inflacji. Czy więc odkładanie pieniędzy na rachunku oszczędnościowym czy lokacie bankowej można w dzisiejszych czasach nazwać oszczędzaniem? Zdecydowanie nie, ponieważ realne oprocentowanie lokat bankowych w Polsce wynosi obecnie co najmniej minus 7%. Głównym celem oszczędzania jest zbudowanie tzw. poduszki finansowej, która ma nas zabezpieczyć przed niespodziewanymi wydatkami np. utratą pracy czy drogą naprawą samochodu. Oszczędzać możemy również na inne cele takie jak wakacje, remont mieszkania, zakup samochodu itp.

Celem inwestowania jest natomiast osiągnięcie stopy zwrotu znacznie przekraczającej poziom inflacji. Każde inwestowanie jest związane z ponoszeniem ryzyka. Zasada jest tutaj bardzo prosta, im wyższy potencjalnie zysk możemy osiągnąć tym wyższe ponosimy ryzyko. Najważniejsze w inwestowaniu jest to abyśmy zrozumieli zasady funkcjonowania danego produktu finansowego oraz posiadali wiedzę umożliwiając nam minimalizację ryzyka.Do inwestowania powinniśmy wykorzystywać nadwyżki finansowe, które jesteśmy w stanie wystawić na ryzyko potencjalnej straty bez uszczerbku dla naszego bezpieczeństwa finansowego.

Jak zdołałeś się zapewne wielokrotnie przekonać, w życiu nic ma nic stałego i pewnego.Nikt z nas nie może przewidzieć swojej przyszłości, nie wiemy też, czy będziemy zdrowi, czy chorzy, ani jak będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa w przyszłości. Epidemia koronawirusa, która spowodowała utratę poczucia bezpieczeństwa finansowego wielu ludzi, to zapewne nie ostatnia trudna sytuacja z jaką będziemy musieli się jeszcze zmierzyć.

Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego sobie i swojej rodzinnie, to jeden z najważniejszy powodów dla, których warto oszczędzać pieniądze. Dla twojego bezpieczeństwa finansowego nie jest najważniejsze, to ile zarabiasz ale to ile z tego co zarobisz potrafisz zaoszczędzić.
Odpowiedz sobie szczerze na następujące pytanie. Jak długo mógłbyś żyć ze zgromadzonych oszczędności, gdybyś dzisiaj utracił wszystkie źródła dochodów? Miesiąc, kwartał, rok czy może kilka lat?

Możliwość finansowania znaczących wydatków to kolejny powód dla, którego warto oszczędzać pieniądze. Znaczącym wydatkiem może  być np. zakup nieruchomości, czy koszty związane ze studiowaniem dziecka poza miejscem zamieszkania. Budowa domu przy rosnących cenach działek i materiałów budowlanych to dzisiaj wydatek sięgający kwoty 1 000 000 zł. Nawet jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, to musisz dysponować  wkładem własnym w kwocie 20% wartości inwestycji (200 000 zł).Opłaty związane z kosztami studiowania w innym mieście kształtują sią na poziomie ok. 2000-3000 zł miesięcznie, co stanowi w okresie 5 lat wydatek na poziomie 120-150 tys.zł.

Więcej czasu dla siebie i rodziny – poprzez systematyczne oszczędzanie a następnie inwestowanie zgromadzonych oszczędności możesz zbudować spory kapitał, który w przyszłości będzie stanowił pasywne źródło dochodów. Nie będziesz już musiał wykonywać pracy, której nie lubisz a zgromadzone oszczędności pozwolą Ci na realizację pasji i poświęcenie wolnego czasu rodzinie i przyjaciołom.

Według raportu przygotowanego przez Credit Suisse Research Institute wynika, że w Polsce mamy obecnie 116 tysięcy osób z majątkiem przekraczającym milion dolarów. Za 5 lat liczba ta podskoczy o 74 procent i będzie to jeden z największych wzrostów na świecie. Zapewne znajdą się w tym gronie ludzie, którzy otrzymają spadek lub wygrają na loterii. Niestety część z nich nie będzie mentalnie przygotowana na tak dużą sumę pieniędzy i jak pokazują statystyki szybko stracą swoje bogactwo a część z nich popadanie w długi.

Powodów dla, których nie ma więcej ludzi bogatych jest zapewne wiele. Dzisiaj chciałbym się z Wami podzielić swoimi przemyśleniami na ten temat i skupić na 3 moim zdaniem najważniejszych przyczynach.

1.Ludzie, którzy nie posiadają pieniędzy mają negatywne przekonania na temat bogactwa i dobrobytu.

A Ty co myślisz na temat pieniędzy. Czy zgadzasz się ze stwierdzeniami typu: pierwszy milion trzeba ukraść, pieniądze szczęścia nie dają, bogactwo można zdobyć tylko kosztem innych.Czy raczej bliższe będą Ci stwierdzenia typu: pieniądze sprawiają, że ludzie są szczęśliwsi, pieniądze mogą służyć czynieniu dobra, pieniądze są wspaniałe. Zastanów się w jakim stopniu Twoja dzisiejsza sytuacja jest odzwierciedleniem tych przekonań.

2.Ludzie, którzy nie posiadają pieniędzy nie mają celu w życiu.

Bogaci stawiają sobie ambitne ale realistyczne cele.Badania neuropsychologów potwierdzają, że gdy stawiamy sobie cele , zachowujemy się tak jakby były one częścią nas. Mózg nie potrafi do końca rozróżnić tego co mamy w tej chwili od tego co chcemy mieć i wierzy, że pożądany efekt jest częścią nas samych. Aby zaktywizować obszary mózgu , które są za to odpowiedzialne, należy swój cel wizualizować.

3.Ludzie nie mają pieniędzy ponieważ nie oszczędzają.

Podczas rozmów z klientami często słyszę stwierdzenia typu,, jak będę więcej zarabiał to zacznę oszczędzać ”. Prawda jest niestety taka, że kiedy zarabiają więcej to ich wydatki rosną do poziomu zarobków i nadal nic nie oszczędzają. Analizując zachowania ludzi bogatych zauważyłem, iż są oni świadomi tego, że wysokie dochody wcale nie oznaczają zamożności i że bogactwo buduje się poprzez oszczędzanie, inwestowanie oraz świadome obniżanie kosztów życia.

Tokenizacja polega na przekształcaniu określonych wartości w zasoby cyfrowe opierając się o technologię blockchain.W zależności od przeznaczenia wyróżniamy: tokeny kapitałowe (security), które stanowią cyfrową formę papierów wartościowych takich jak akcje czy obligacje oraz tokeny użytkowe (utility) umożliwiające płatność za dostęp do okręślonych zasobów informatycznych czy usług.
Oprócz instrumentów finansowych stokenizować można: inwestycje deweloperskie, dzieła sztuki, jednostki energii, dobra luksusowe oraz różnego rodzaju produkty i projekty. Rośnie też popularność tzw. tokenów personalnych, które reprezentują daną osobę.Wydawca własnego tokena może w ten sposób przyjmować zapłatę za swoje produkty czy usługi.