Author: Piotr Siejka

Dywersyfikacja portfela to podstawowa metoda jaką kierują się zarządzający funduszami inwestycyjnymi. Ma ona na celu obniżenie poziomu ryzyka inwestycyjnego poprzez lokowanie środków w różne instrumenty finansowe.

Podstawową funkcją giełdy jest organizacja handlu papierami wartościowymi. Transakcje na GPW odbywają się w dni robocze podczas tzw. sesji. Handel odbywa się wyłącznie wirtualnie
ponieważ papiery wartościowe i związane z nimi transakcje są zapisami cyfrowymi.

Nie ma zysku bez ryzyka – decydując się na inwestowanie kapitału zawsze należy brać pod uwagę zarówno oczekiwaną stopę zwrotu  jaki i  związane z daną inwestycją ryzyko.

Inwestowanie polega na zaangażowaniu określonej kwoty pieniędzy po to, aby po określonym czasie uzyskać maksymalną stopę zwrotu przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Wybierając rodzaj aktywów w, które będziesz inwestował swoje środki zapoznaj się z ryzykami dotyczącymi danej inwestycji, tak abyś mógł je na bieżąco kontrolować.

Dowiedziałeś się już jakie znaczenie ma czas w procesie oszczędzania, dzisiaj odpowiemy sobie na pytanie:Jakie znaczenie w procesie oszczędzania ma stopa zwrotu? Z pozoru odpowiedź na to pytanie jest bardzo prosta, im wyższa stopa zwrotu tym większy zysk z inwestycji. Dlaczego więc tysiące ludzi w naszym kraju zadawala się zyskami z lokat bankowych w wysokości 0,5-1,5%? Czy wynika to tylko ze strachu przed inwestowaniem ? Czy może z braku wiedzy i umiejętności ? Warto tutaj podkreślić, że przez 9 miesięcy 2021 roku depozyty terminowe i bieżące trzymane w bankach i SKOK-ach wzrosły do kwoty do 1,03 bln zł. Jest to ogromna kwota – ponad dwukrotnie przekraczająca planowane dochody budżetu państwa na 2022 rok.

Załóżmy, że masz jeszcze 30 lat do emerytury i przez ten okres postanowiłeś odkładać w banku 1000 zł miesięcznie. Przy zyskach w wysokości 1.25 % netto zgromadzisz w tym okresie 438 968 zł.

Czy zastanawiałeś się jaki kapitał mógłbyś zgromadzić, gdybyś wiedział jak zarabiać 6% albo 12% rocznie.

Już przy stopie zwrotu na poziomie 6 % odkładając 1000 zł miesięczni dysponowałbyś w wieku emerytalnym kapitałem w wysokości 1 005 620 zł.Czy taka kwota dawałaby Ci poczucie bezpieczeństwa finansowego i pozwolił na utrzymanie obecnego standardu życia na emeryturze ?

Poniżej przedstawiam tzw.,, regułę 72 ”,  o której dowiedziałem się od Bodo Schäfera – niemieckiego milionera zajmującego się edukacją finansową oraz doradztwem dla zamożnych inwestorów. Ta prosta reguła pozwala na przybliżone obliczenie w pamięci wzrostu wartości zainwestowanych pieniędzy.

Jeżeli chcesz obliczyć po jakim czasie Twój kapitał się podwoi to podziel liczbę 72 przez wysokość stopy procentowej.

Liczba lat w których kapitał się podwaja  = 72 : stopa procentowa

Jeżeli roczne odsetki z Twojej inwestycji wynoszą 6%, to kapitał podwoi się po 12 latach ( 72: 6= 12 ).

Policzmy jeszcze, ile czasu potrzebowałbyś na podwojenie kapitału z lokaty bankowej oprocentowanej 1,25% w sakli roku.  72 : 1,25 = ponad 57 lat. Czy wobec tego oszczędzanie pieniędzy w banku jest  dobrą forma gromadzenia kapitału na przyszłość?

Widzisz teraz jak ważna jest stopa procentowa i dlaczego ludzie, którzy znają i stosują zasady pomnażania pieniędzy stają się coraz bogatsi, natomiast Ci,którzy ignorują te zasady tracą swoje pieniądze.