Jak zdołałeś się zapewne wielokrotnie przekonać, w życiu nie ma nic stałego i pewnego. Nikt z nas nie może przewidzieć przyszłości, nie wiemy też, czy będziemy zdrowi czy chorzy, ani jak będzie wyglądała nasza sytuacja finansowa w przyszłości.
Jak obliczyć rentowność inwestycji w nieruchomości?
Najpopularniejszym i zarazem najłatwiejszym sposobem na obliczenie rentowności inwestycji np. wynajmu mieszkania jest skorzystanie z modelu ROI ( Return on Investment).
Załóżmy, że zakupiliśmy kawalerkę za kwotę 250 000 zł.Na remont oraz wszystkie koszty związane z zakupem wydaliśmy dodatkowo 60 000 zł co razem daje kwotę 310 000 zł.Naszą kawalerkę udało nam się wynająć za kwotę 1600 zł miesięcznie plus opłaty, czyli czynsz i media.
Obliczmy wobec tego wskaźnik ROI podstawiając nasze dane do poniższego wzoru.
ROI = Zysk netto / zainwestowany kapitał x 100
Ale najpierw musimy policzyć zysk netto.
Przychody: 1600 zł x 12 miesięcy = 19 200 zł
Koszty stałe: ubezpieczenie nieruchomości 300 zł, drobne naprawy 250 zł = 550 zł
Podatek ryczałtowy 8,5% – 19 200 zł x 8,5% = 1632 zł
Zysk netto = 19 200 zł – ( 550 zł + 1632 zł) = 17 008 zł
Mając policzony zysk netto możemy obliczyć rentowność inwestycji.
ROI = 17 008 zł / 310 000 zł x 100 = 5,49%
Policzmy jeszcze ile wynosi rentowność inwestycji jeżeli mieszkanie będziemy wynajmowali tylko prze 10 miesięcy w roku.
Przychody: 1600 zł x 10 miesięcy = 16 000 zł
Koszty: ubezpieczenie nieruchomości 300 zł, drobne naprawy 250 zł = 550 zł
Podatek ryczałtowy 8,5% – 16 000 zł x 8,5% = 1360 zł
Zysk netto = 16 000 zł – ( 550 zł + 1360 zł) = 14 090 zł
ROI = 14 090 zł / 310 000 zł x 100 = 4,55%
Co wskaźnik SRRI mówi o ryzyku funduszu?
Wskaźnik SRRI (Synthetic Risk and Reward Indicator) jest miarą dzięki, której można zakwalifikować fundusz do danego profilu ryzyka.Wskaźnik ten opiera się o wartość odchylenia standardowych tygodniowych stóp zwrotu funduszu inwestycyjnego w okresie ostatnich 5 lat i prezentowany jest na skali od 1 do 7. Przy czym im wyższy poziom wskaźnika tym wyższe ryzyko.
Poniższa tabela pokazuje związek odchylania standardowego ze wskaźnikiem SRRI.
Wskaźnik SRRI nie powinien być jedynym parametrem decydującym o wyborze danego funduszu ponieważ bazuje on na historycznych stopach zwrotu i nie obejmuje wszystkich ryzyk związanych z danym funduszem. Przed wyborem funduszu inwestycyjnego warto zapoznać się z dokumentem KIID w którym to opisane są między innymi specyficzne ryzyka dla danego funduszu np. ryzyko kredytowe związane z inwestowaniem w obligacje przedsiębiorstw.
W jaki sposób fundusze inwestycyjne obniżają poziom ryzyka?
Dywersyfikacja portfela to podstawowa metoda jaką kierują się zarządzający funduszami inwestycyjnymi. Ma ona na celu obniżenie poziomu ryzyka inwestycyjnego poprzez lokowanie środków w różne instrumenty finansowe.
Jak funkcjonuje Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie?
Podstawową funkcją giełdy jest organizacja handlu papierami wartościowymi. Transakcje na GPW odbywają się w dni robocze podczas tzw. sesji. Handel odbywa się wyłącznie wirtualnie
ponieważ papiery wartościowe i związane z nimi transakcje są zapisami cyfrowymi.
Jakie ponosisz ryzyko inwestując w obligacje korporacyjne?
Nie ma zysku bez ryzyka – decydując się na inwestowanie kapitału zawsze należy brać pod uwagę zarówno oczekiwaną stopę zwrotu jaki i związane z daną inwestycją ryzyko.
Od czego zależy wybór sposobu lokowania kapitału?
Inwestowanie polega na zaangażowaniu określonej kwoty pieniędzy po to, aby po określonym czasie uzyskać maksymalną stopę zwrotu przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Wybierając rodzaj aktywów w, które będziesz inwestował swoje środki zapoznaj się z ryzykami dotyczącymi danej inwestycji, tak abyś mógł je na bieżąco kontrolować.
Jak zaoszczędzić 15 000 zł optymalizując koszty ubezpieczenia na życie?
To, co chcę wam przedstawić,to fragment jednej z wielu rozmów, które niemal codziennie przeprowadzam ze swoimi klientami. Rozmowa ta dotyczyła analizy ubezpieczenia na życie. Koniecznie przeczytaj a później napisz co o tym sądzisz.Oto fragment rozmowy.
Branża ubezpieczeniowa niesie pomoc uchodźcom z Ukrainy.
Jesteśmy dziś świadkami największego konfliktu zbrojnego w Europie od zakończenia II wojny światowej. 24 lutego 2022 roku wojska rosyjskie rozpoczęły inwazje na Ukrainę. Zaatakowano obiekty infrastruktury cywilnej: budynki mieszkalne, szpitale i przedszkola. Jak podało Biuro Praw Człowieka ONZ od początku rosyjskiej inwazji na ten kraj w rezultacie ostrzału ciężkiej altylerii i nalotów śmierć poniosło 331 cywilów, w tym 19 dzieci. 675 cywilnych osób zostało rannych.Realna liczba ofiar jest prawdopodobnie znacznie wyższa.