Własna nieruchomość

Kredyt hipoteczny jest najczęściej stosowaną formą finansowania zakupu nieruchomości. Charakteryzuje się niskim oprocentowaniem oraz zabezpieczeniem w postaci hipoteki ustanowionej na rzecz banku kredytującego. Kredyt hipoteczny musi mieć jasno sprecyzowany cel np. zakup mieszkania. Środki przelewane są zawsze na konto sprzedającego.

Wkład własny – od 1 stycznia 2017 roku.  minimalny wkład własny wynosi 20 proc. wartości nieruchomości, na którą klient chce wziąć kredyt. Wcześniej wymagano jedynie 10 proc. Obecnie można zaciągnąć kredyt hipoteczny z dziesięcioprocentowym wkładem, ale wymagane jest wtedy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego co związane jest z poniesieniem  dodatkowych kosztów.

Zdolność kredytowa – przez zdolność kredytową rozumiemy zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami  w terminach określonych w umowie Do wyliczania zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę  takie czynniki jak:

• wysokość dochodów do dyspozycji osoby ubiegającej się o kredyt,
• źródła oraz systematyczność uzyskiwania dochodów,
• aktualne obciążenia i zobowiązania kredytowe,
• rodzaj oraz wysokość kredytu,
• okres kredytowania,
• rodzaj rat (równe lub malejące),
• dotychczasowa historia kredytowa,
• wiek kredytobiorcy,
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wysokość wkładu własnego.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego stanowi połączenie marży i stopy referencyjnej. Najczęściej stosuje się stawkę WIBOR 3M, która ulega zmianie co 3 miesiące lub stawkę WIBOR 6M zmieniającą się co 6 miesięcy. Marża natomiast stanowi stałą część oprocentowania  kredytu a jej wysokość określa się w umowie kredytowej.

Dodatkowe koszty:

Operat szacunkowy – to opinia o wartości nieruchomości. Musi być przedstawiona na piśmie przez rzeczoznawcę majątkowego, który posiada uprawnienia zawodowe w zakresie szacowania nieruchomości.

Wpis do księgi wieczystej – opisuje stan prawny nieruchomości. Wysokość opłaty za wpis do księgi wieczystej zależy od jego rodzaju.

 

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania RRSO

Należy rozróżnić dwa wskaźniki RSO i RRSO. Są one bardzo do siebie podobne, ale RSO to roczna stopa oprocentowania, a RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania RSO informuje o kosztach odsetek, które klient będzie musiał zapłacić od zaciągniętej kwoty kredytu. Natomiast RRSO prócz oprocentowania kredytu obejmuje pozostałe opłaty takie jak: prowizje, ubezpieczenie inne koszty związane z udzieleniem kredytu.