Wysokość kwoty, którą powinieneś co miesiąc oszczędzać na emeryturę zależy między innymi od:okresu oszczędzania, prognozowanego zysku z inwestycji, aktualnych dochodów oraz wysokości kapitału potrzebnego do uzupełnienia deficytu finansowego, który powstanie po przejściu na emeryturę.
Jeśli do utrzymania obecnego poziomu życia na emeryturę będziesz potrzebował 5000 zł miesięcznie a świadczenie emerytalne z ZUS wyniesie 2000 zł to łatwo policzyć, że co miesiąc będzie brakowało Ci 3000 zł. Biorąc pod uwagę średnią długość życia na emeryturze, która dla 60 letniej Polki wynosi dzisiaj 261 miesięcy, natomiast dla 65 latka 217 miesięcy musiałbyś zgromadzić odpowiedni 783 000 zł ( 3000 zł x 261) i 651 000 zł ( 3000 zł x 217).
Z publikowanych przez GUS danych wynika, że długość życia się wydłuża i jeśli będziesz żył dłużej niż statystyczny Polak, to obliczony w ten sposób kapitał emerytalny nie wystarczy do zapewnienia odpowiedniego poziomu życia na emeryturze.
Jeśli po przejściu na emeryturę chciałbyś otrzymywać 3000 zł miesięcznych odsetek od swojego kapitału to przy 8% stopie zwrotu musiałbyś zgromadzić 450 000 zł kapitału
Wysokość potrzebnego kapitału możesz wyliczyć posługując się poniższym wzorem:
Potrzebna dodatkowa miesięczna kwota na emeryturze x 150.
Sprawdźmy czy to się zgadza.
3000 zł x 150 = 450 000 zł
450 000 zł x 8 % = 36 000 zł : 12 miesięcy = 3000 zł
Oszczędzając miesięcznie 998 zł przy rocznej stopie zwrotu w wysokości 3% na zgromadzenie powyższego kapitału będziesz potrzebował 25 lat.
Szczegółowe kalkulacje uwzględniające Twoje potrzeby w zakresie zabezpieczenia emerytalnego możesz uzyskać kontaktując się ze swoim doradcą majątkowym lub pod adresem mail kontakt@pdm.com.pl
Powyższe obliczenia nie uwzględniają utraty siły nabywczej pieniądza wskutek inflacji.